Le Plan épargne action

je partage une idée à discuter:

la majorité trouve que 5 ans est un peu trop pour bloquer une somme d argent importante, mais en contre partie , les exonération sont aussi intéressante. je propose aux gens concernés de pensé à ouvrir un compte avec un montant ( de 100 dhs) sans connexion. et attendre 2 ans ou 3 ans pour ajouter des somme importante avec la connexion et commencer à faire les transactions avec le compte PEA pour bénéficier des avantages, dans ce cas vous ne serai obliger de bloquer les montants importants que 2 ans ou même moins.

newline a écrit:

je partage une idée à discuter:

la majorité trouve que 5 ans est un peu trop pour bloquer une somme d argent importante, mais en contre partie , les exonération sont aussi intéressante. je propose aux gens concernés de pensé à ouvrir un compte avec un montant ( de 100 dhs) sans connexion. et attendre 2 ans ou 3 ans pour ajouter des somme importante avec la connexion et commencer à faire les transactions avec le compte PEA pour bénéficier des avantages, dans ce cas vous ne serai obliger de bloquer les montants importants que 2 ans ou même moins.

Je pense qu'il vaut mieux mettre un petit capital de départ. Choisir les valeurs qui donnent un rendement afin de bénéficier des dividendes et les ré-investir. Après 2 ans, procédez par des achats ou des versements mensuels....L'idée est de dépasser les 5 ans et d'avoir un patrimoine boursier qui aura certainement beaucoup pris en 8 ou 10 ans. N'oubliez que pendant ce temps, les cycles boursiers seront à la hausse et à la baisse.

Dans le PEA, il faut penser plus épargne qu'investissement !

Choisir bien ses titres, sinon, si c'est une perte aprés 5 ans, l'exonération d'impôt n'aurait servi à rien

Salam,

J'ai constaté à travers la lecture des posts que les gens sont obsédés par le CT ! Je trouve que cette initiative de PEA, que je qualifie de timide, est un bon début pour aller après au long terme (Régime de retraite : Comme le REER canadien) et diversifier les produits d'épargne en actions qui auront un grand effet sur la BVC. Je n'ai pas lu le tout, mais le principe est un peu différent du CELI canadien comme l'a invoqué Abk1
http://www.rbcbanqueroyale.com/produits/taxfreesavings/tfsa-vs-rsp.html
Il faut aussi, que l'état donne plus d'incitatives à travers le retour d'impôts sur l'argent déposé dans ce type d'épargne (Même si le Makhzen chez nous taydekhel maykherej !).
Je pense aussi qu'il faut viser les actions dormantes dans ce genre d'épargne, comme aux US et Canada, les gens misent sur des sociétés à 1 dollar après ils les revendent à plus de 100 dollars en plus du retour d'impôts sur le dollar misé initialement.

Petite astuce : même si vous n’envisagez pas d’investir en bourse dans
un futur proche, ouvrez tout de même un PEA avec une petite somme. Car
c’est la date d’ouverture qui compte pour le calcul de l’antériorité
fiscale. Pas le premier versement, ou le premier achat d’actions.
Autres
conseils, en vrac. Sachez que vous n’êtes en aucun cas tenue d’inclure
dans votre PEA des produits de votre banque. Evitez de ne mettre que
des actions dans votre portefeuille : n’oubliez pas que les SICAV
monétaires ou les fonds garantis peuvent en faire partie. Attention aux
frais d’entrée mais aussi de gestion : comme tous les frais bancaires,
ceux-ci sont négociables.

Salam

Pour l'ouverture d'un compte ( PEA ou autre) à Wafa bourse , il comissionne la distribution de dividende de 2% voir leur site.

C'est du jamais vu !!!!

Pelican a écrit:

imane a écrit:

mountassir a écrit:

salam
j ai deja un compte
wafabourse en ligne et j ai voulu en beneficir du offre PEA mais l
agence attijari m ont informé que cela demande une nouvelle souscription
avec un nouveau compte c-à-d j aurai 2 compte
pour le service en ligne gratuit ils m ont dit que c est pour la premiere année mais c 40 dhs au debut de la 2 éme année
cdt

Le
Groupe Attijariwafa Bank est le premier établissement à lancer le P.E.A
(Plan d'Epargne Actions). Ce produit a pour objectif d'exonérer les
produits de vos placements en bourse et en OPCVM actions sous trois
conditions :

- Durée minimum de détention du compte PEA est de 5 ans.
- Montant maximum des versements plafonné à 600 000 dhs.
- Montant minimum à l'ouverture du compte PEA : 100 dhs

Attijariwafa
bank offre la possibilité de gérer ce compte sur notre portail
wafabourse.com. L'ouverture du compte PEA nécessite le déplacement à
votre agence Attijariwafa Bank.

1- Si vous souhaitez uniquement
consulter votre compte, n'oubliez pas de renseigner l'adresse mail.
L'accès en mode consultation est gratuit sur toute la durée d'existence
du compte PEA.

2- Si vous souhaitez effectuer des transactions
en ligne, il faut également signer la convention d'intermédiation (cf.
fichier joint) et de la remettre à votre agence Attijariwafa Bank.
L'accès en mode transactionnel est gratuit en 2011. A partir de 2012,
les frais d'abonnement mensuel seront de 40 dhs.

Dans les deux
cas, n'oubliez pas à l'ouverture de votre compte PEA bourse en ligne, de
récupérer en agence votre bulletin de souscription sur lequel figure
votre identifiant (login).
Le mot de passe vous parviendra par mail par Wafa Bourse.


Important :
Si
vous disposez déjà d'un compte bourse en ligne auprès de Wafa Bourse,
l'accès à votre PEA en mode transactionnel restera gratuit durant toute
la période d'ouverture du compte.
De plus l'accès à vos deux comptes se fera avec le même identifiant / mot de passe.


Pour plus d'informations, prière de prendre attache directement avec Wafa Bourse.

Plans d’épargne
Le détails des arrêtés d’application
Un minimum annuel de 1.500 DH pour les PEE
3.000 DH pour le PEL et 10.000 DH pour le PEA


Chose promise, chose due. Les Finances ont signé les arrêtés d’application pour les plans d’épargne. Les textes ont été transférés au SGG et à la Primature. Ils peuvent être amendés par le SGG ou le Conseil des établissements du crédit. Rappelons que les banques n’ont pas attendu de connaître les détails de ces textes pour lancer leurs produits. En attendant, la direction du Trésor a fixé un montant minimum annuel. Il est de 1.500 DH pour le Plan d’épargne éducation (PEE), 3.000 DH pour le Plan d’épargne logement (PEL) et 10.000 DH pour le Plan d’épargne action (PEA). Cette fois-ci et contrairement au passé, ce seuil minimum est annuel et non mensuel. Les personnes qui ont des difficultés à verser régulièrement peuvent quand même constituer leur épargne. Ainsi, on a voulu introduire plus de souplesse dans le mécanisme. S’il fallait retenir que des versements mensuels, des personnes seraient parfois exclues pour des contraintes particulières. Alors, la parade est d’avoir retenu l’année pour les montants des versements. C’est pour s’adapter aux capacités des ménages marocains, affirme une source proche du dossier.
Même souci pour l’ouverture des comptes. Les montants sont relativement abordables pour les personnes intéressées par ces produits d’épargne. Ainsi, pour souscrire à un PEE ou un PEL, 500 DH suffisent, un PEA 1.000 DH. Là encore, la flexibilité est recherchée. L’autre innovation de ces plans d’épargne réside dans la capacité de faire jouer la concurrence. Ainsi, le plan d’épargne peut être transféré d’une banque à une autre. Si pour le PEE la souscription peut se faire auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurances et de réassurance, il en va autrement pour le PEA. Ainsi, les personnes physiques et les MRE pourront souscrire auprès des banques agréées, des sociétés de Bourse habilitées à tenir des comptes titres, des compagnies d’assurances et réassurance et la CDG.
Les valeurs mobilières éligibles au PEA sont limitées aux actions et aux certificats d’investissement cotés en Bourse émis par des sociétés de droit marocain et aux titres d’OPCVM «actions» tels que définis par la réglementation en vigueur. A l’exception de la compagnie d’assurances, le titulaire d’un PEA peut le transférer de l’un à l’autre des établissements.
Par ailleurs, les revenus et profits de capitaux mobiliers réalisés dans le cadre du PEA seront totalement exonérés. Pour cela, il faudra remplir deux conditions: les versements et les produits capitalisés y afférents doivent intégralement être conservés pendant 5 ans au moins, à compter de la date de l’ouverture du PEA. Cette disposition permettra d’éviter l’imposition de ces revenus et profits au taux de 10% pour les dividendes ou 15% pour les titres cotés. Deuxième condition, le montant des versements effectués dans le PEA est plafonné à 600.000 dirhams.
Quant au PEE, la rémunération est fixée dans l’arrêté d’application. En effet, l’intérêt servi sur ces plans souscrits auprès d’une banque est égal au taux d’intérêt appliqué aux dépôts des comptes sur carnet, majoré de 50 points de base au moins. Et la capitalisation des intérêts est trimestrielle. Les montants des intérêts générés seront exonérés. Les sommes investies doivent être destinées au financement des études des enfants à charge et le montant des versements est plafonné à 300.000 DH. Là aussi, la mesure a été assortie d’une condition : le montant des versements et des intérêts y afférents doivent être intégralement conservés dans le plan en question pour une période au moins égale à 5 ans à compter de la date de l’ouverture du PEE.

http://www.leconomiste.com/article/plans-d-epargnebrle-details-des-arretes-d-application

d'abord 'aime préciser que pour l'instant attijariwafabank fait le monopole de ce marché!
et je pense que c'est contre la note de loi de bank al maghreb qui organise cette offre
ensuite et comme je suis débutant dans le domaine bousier j'ai quelques questions:
-est ce qu'on achète des titres ou actions ou autres produits financier avec nos montant?
-est ce qu'on a le choix dans les titres achetés -personnellement je ne veux pas investir dans des produits haram tel que bierre ou autres_?
-dans le cas ou la banque prend en charge nos transaction,il y aura surement des pertes-la loi du marché -qui sera le perdant dans ce cas,l'épargneur ou les décideurs de la banque?
-autres questions prochainement.......