Seance du Mardi 21 Juillet 2009 ( bourse casa )

Admin Nbre méssages : 2820 Inscris le : : 11/08/2008

Asmaa a écrit:

YFER a écrit:: Le mobil payment doit normalment impacter positivement la croissance

IAM - Lancement du mobile banking
Alors que la guerre est à son apogée sur le segment du 3G, Maroc Telecom prend une longueur d’avance et entend se faire pionnière sur un créneau juteux. En effet, l’opérateur compte devenir une banque multiservice. L’avantage, pour le client, c’est un coût des transactions moindre que celui d’une carte magnétique. La technique ressemble à celle de l’envoi d’un SMS à condition d’avoir le code du destinataire. De plus, le système de paiement est « fiable et sécurisé », confirme-t-on du côté de Maroc Telecom

intérssante cette info, c est quoi votre source svp

http://www.finaccess.co.ma

Nbre méssages : 149 Inscris le : : 13/10/2008

YFER a écrit:

YFER a écrit:: BP son partenaire dans cette activité, a déjà commniqué sur ça (rappelez vous un flash sur leussieur/BP) pourtant il n'est à IAM (dans ce busness) que ce que c'est Maroclear à une SDB

je voulais par cela dire que BP sera le dépositaire de l'argent (et profiera de ce dépot-cash), IAM aura les commissions

Merci pour le détal,
oui je confirme qu'il y bcp de risque dans cette activité
y a aussi le payment de factures en lignes

Si Pelican, tenadem me3ak el hal pour MLE : D Very Happy

Admin Nbre méssages : 2820 Réputation : 36 Inscris le : : 11/08/2008

Mobile banking

Aujourd’hui, un milliard de personnes ont un compte en banque, mais plus de trois milliards possèdent un téléphone portable. C’est
ce constat qui amène de plus en plus d’acteurs de la microfinance à se
pencher vers l’utilisation du téléphone mobile comme un moyen de
paiement : le mobile banking. Couplée à la microfinance, cette
technologie permet à des populations rurales et isolées d’accéder aux
services financiers, en offrant à ces dernières la possibilité
d’épargner, d’obtenir un microcrédit mais également de payer leurs
factures à partir de leur téléphone.

Le Mobile banking, une possibilité de plus pour surveiller ses dollars...

Par Jean Michel Arseneau,
mercredi 25 mars 2009 à 13:35 :

Bonjour
à vous tous, dans ma chronique de cette semaine je vais aborder le «
mobile banking ». Il s’agit d’un service de plus en plus offert par les
institutions financières à leurs clients en Asie et en Europe. Pour le
moment, il s’agit d’un service peu répandu en Amérique du Nord. Voyons
ce qui est intéressant avec ce concept et les répercussions que cela
pourrait avoir sur l’usage du mobile.

Définitions :

Le « Mobile banking » a quelques synonymes comme le « M-banking » ou le « SMS banking ».

Selon le site Paperblog
:
Le M-Banking est un terme assez récent qui permet de faire des
transactions financières à partir de son téléphone portable comme des
paiements ou des virements.

Le site Wikipédia
propose la définition anglophone suivante :
A term used for performing balance checks, account transactions,
payments, etc. via a mobile device such as a mobile phone. Mobile
banking today is most often performed via SMS or the Mobile Internet
but can also use special programs called clients downloaded to the
mobile device.

Pourquoi en parler ? Quelles seront les répercussions de l'usage de ce service ?

Activis n’est pas une institution financière, alors pourquoi
aborder ce sujet? Parce que l’offre de service d’Activis inclus la
conception de site Internet mobile et que l’arrivée de ce service sera
déterminant sur l'augmentation de l’utilisation du mobile pour naviguer
sur Internet.

En ce moment, la publicité par mobile est en très forte croissance,
par contre, elle cible principalement les jeunes, un peu comme au
moment où l’usage d’Internet a été popularisé. Pour Internet, l’arrivée
du « online banking » a été très profitable, car une nouvelle clientèle
généralement plus aisée et plus âgée a tiré profit de ce support
informationnel. J’appréhende la même chose pour le « Mobile banking »
qui augmentera l’usage du mobile, mais chez une clientèle qui n’est
actuellement pas la cible première.

Lorsque le « mobile banking » sera bien ancré dans les mœurs des
gens, nous pourrons alors voir éclore une multitude de nouveaux
services orientés vers les mobiles qui concrétisera l’apothéose de ce
support communicationnel. Comme le mobile fera alors partie prenante
des affaires, les demandes de clients pour des sites mobiles seront
beaucoup plus nombreuses… Nous serons prêts à les conseiller!

Les services offerts sur « Mobile banking ».

Ces services sont regroupés en quatre principales catégories : Les
informations sur le compte, les actions sur le compte:
paiements-dépôts-retraits-transferts, les investissements et le
support.

Le site Wikipédia propose dans sa version anglophone une présentation des différents services disponibles de façon informelle.

Account Information (information sur le compte)

1. Mini-statements and checking of account history.

2. Alerts on account activity or passing of set thresholds.

3. Monitoring of term deposits.

4. Access to loan statements.

5. Access to card statements.

6. Mutual funds / equity statements.

7. Insurance policy management.

8. Pension plan management.

9. Status on cheque, stop payment on cheque.

10. Ordering check books.

11. Balance checking in the account.

12. Recent transactions.

13. Due date of payment. (functionality for stop, change and deleting of payments)

14. PIN provision, Change of PIN and reminder over the Internet.

15. Blocking of (lost, stolen) cards.

Payments, Deposits, Withdrawals, and Transfers (les actions sur le compte: paiements-dépôts-retraits-transferts)

1. Domestic and international fund transfers.

2. Micro-payment handling.

3. Mobile recharging.

4. Commercial payment processing.

5. Bill payment processing.

6. Peer to Peer payments.

7. Withdrawal at banking agent.

8. Deposit at banking agent.

Investments (les investissements)

1. Portfolio management services.

2. Real-time stock quotes.

3. Personalized alerts and notifications on security prices.

Support (le support)

1. Status of requests for credit, including mortgage approval, and insurance coverage.

2. Check (cheque) book and card requests.

3. Exchange of data messages and email, including complaint submission and tracking.

4. ATM Location.

Un exemple canadien

Au Canada, RBC offre les services de « Mobile banking ». Tiré du site Internet de RBC, voici la présentation des services offerts actuellement:

Asmaa a écrit:: Si Pelican, tenadem me3ak el hal pour MLE : D

à plusieurs reprises j'écris quelque chose puis je supprime.

pour mle, j'avais écris que je " suspend " mon interet pour le titre, car j'ai constaté une certaine préssion vendeuse sur le titre et un volume de moins en moins importants.

Au niveau de l'actualité, le conseil d'administration a donné son accord pour le projet de fusion avec Chaabi-leasing. D'aprés mes calculs, le prix de valorisation des actions MLE que va acquérir chaabi est de 282 dhs/action.

Le capital passera de 159 495 000 dhs à 277 676 800 dhs soit un différentiel de 111 818 100 Dhs.

La société va créer 1 181 818 nouvelles actions donc le nominal est de 100 dhs

La prime de fusion est de 215 256 382 soit 182 dhs par action.

Prix de l'action = nominal + prime de fusion
" = 100 + 182
" = 282

A copier/coller scratch

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Invité

Slt,

La situation des PTF de nos dualistes après la deusième séance : Duel Berrada vs achrafbourse

Invité

Attijariwafa bank sur tous les fronts

Seance du Mardi 21 Juillet 2009 ( bourse casa ) - Page 5 AWB_94623

· Intensification du développement à l’international

· Banque économique, agriculture… les nouveaux relais de croissance

· 100 ouvertures d’agences par an

CONSOLIDATION du positionnement et renforcement des synergies entre les différentes lignes de métiers. C’est, en substance, ce qui a caractérisé l’activité du Groupe Attijariwafa bank en 2008. Ainsi, il s’est attaché à déployer son plan stratégique «Attijariwafa 2012» pour lequel il ambitionne d’atteindre 6,2 millions de clients, un réseau de 2.350 agences et un effectif de 13.700 collaborateurs. La première banque privée du Maroc a identifié plusieurs axes pour faire émerger des nouveaux relais de croissance: le développement de la banque de marché et d’investissement, le lancement de la banque économique, forte implication dans le financement agricole…
A juste titre, la première «Low-income bank» est l’une des plus grandes fiertés pour Mohamed El Kettani, PDG du groupe, qui y attache une attention particulière. L’objectif de celle-ci étant de démocratiser l’accès aux produits et services bancaire au profit des populations à revenus modestes. Elle recouvre ainsi un compte bancaire sans chéquier, non rémunéré, adossé à des produits monétiques simples. Ces produits donnent, également, accès aux possibilités de financement et à des produits de bancassurance. «Lancée en mars 2008, l’offre semble connaître un succès auprès de la population cible», révèle le rapport annuel du groupe.
Toujours sur le plan national, AWB entend poursuivre son rythme soutenu d’extension de réseau, notamment par l’ouverture de 100 points de vente par an et l’accélération de l’activité de la collecte de dépôts. «L’objectif est de contribuer à l’effort de bancarisation entamé dans le pays depuis quelques années». Sur un autre volet, le groupe met en place de nouveaux standards de qualité de services et de gestion de risque. Et pour veiller à la bonne application des procédures, une direction des procédures a été créée à cet effet.
Du côté de son implantation à l’international, le groupe a renforcé sa présence au Maghreb à travers le déploiement d’Attijari Bank Tunisie et l’ouverture d’un bureau de représentation à Tripoli. S’y ajoute la poursuite de l’expansion vers l’Afrique centrale et de l’Ouest, notamment à travers le rachat du réseau africain du Crédit Agricole. Ainsi, AWB désire y transférer son expérience, par le biais de son modèle «Immigrant banking» acquis sur le marché national. Les activités financières et les autres filiales ont, à leur tour, contribué à l’embellie générale affichée par le groupe bancaire en 2008. En effet, «la banque de marché et d’investissement favorise les synergies entre les différentes lignes de métiers», indique le rapport.
Ces réalisations ont, donc, permis de franchir un nouveau cap. En 2008, Attijariwafa bank pouvait se targuer d’afficher un PNB consolidé de près de 11 milliards de DH, un résultat net consolidé de 3,6 milliards et un résultat net part du groupe de 3,1 milliards. Ces performances annuelles ont profité de l’augmentation de la marge d’intérêt (+17,2%) ainsi que de la marge sur commissions (+11,5%). Quant aux charges générales d’exploitation, elles se sont établies à 4,4 milliards de DH contre 3,9 en 2007. Une évolution imputable notamment à l’extension du réseau d’agences de la banque, ainsi qu’aux divers projets de développement du groupe.

L’activité au Maroc

LES résultats de l’activité au Maroc du groupe vont aussi dans le sens de la hausse. Les dépôts de la clientèle ont totalisé 151,7 milliards de DH en 2008 contre 134,4 un an auparavant, soit une progression de 11,4%.
Les ressources rémunérées s’accroissent de 27,1% à 62,5 milliards de DH. Les ressources non rémunérées se sont, pour leur part, élevées à 89,1 milliards de DH. Leur part dans les dépôts clientèle se replie toutefois à 58,8% contre 63,5% précédemment. Cette progression est due aux comptes chèques ainsi qu’aux comptes courants créditeurs, lesquels ont respectivement progressé de 2,7% et de 1,4%. Quant aux ressources rémunérées, leur part dans la totalité des dépôts s’est élevée à 41,1%. Leur progression a découlé des augmentations respectives de 10,7% des comptes d’épargne et de 28,3% des dépôts à terme. Les crédits par décaissement ont également progressé de 24,2% (132,2 milliards de DH) par rapport à 2007. La poursuite de l’engouement pour le crédit explique cette évolution des créances bancaires. Ainsi, les crédits immobiliers promoteurs et acquéreurs progressent, respectivement, de 10,3 et 2,87 milliards de DH portant ainsi le total à 36 milliards de DH. Dans de moindres proportions, les crédits à l’équipement augmentent de 2,9 milliards de DH à 21,7 milliards. Les crédits de trésorerie se sont appréciés de 3,8 milliards de DH pour s’établir 47,8 milliards de DH. Enfin, les créances en souffrance augmentent de 1,7% à près de 4 milliards contre une augmentation de 4,5% de leur provisionnement à 3,86 milliards de DH. De facto, le taux de contentialité se fixe à 3,02% et le taux de risque à 0,39%.

M. A. B.

Nbre méssages : 688 Réputation : 11 Inscris le : : 21/07/2009

Bonjour tous le monde , je suis heureux de participer avec vous dans ce forume
Je suis nouveaux ,je voudrais bien partager avec vous les actualités de la bourse , j' espère aussi vous être utile.

Nbre méssages : 1136 Réputation : 14 Inscris le : : 30/09/2008

:welcome:

YFER a écrit:

YFER a écrit:: BP son partenaire dans cette activité, a déjà commniqué sur ça (rappelez vous un flash sur leussieur/BP) pourtant il n'est à IAM (dans ce busness) que ce que c'est Maroclear à une SDB

je voulais par cela dire que BP sera le dépositaire de l'argent (et profiera de ce dépot-cash), IAM aura les commissions

Seance du Mardi 21 Juillet 2009 ( bourse casa ) - Page 5 Sam32

Pour les nouveaux entrants ( long termistes) sur IAM :

L'attendre à 110 corréspondant au calcul suivant :

Dernière amplitude élliot de 138 à 166 soit 28 dhs de différence
28*2 = 56
166- 56 = 110.

Le 145 avec lequel se débat actuellement IAM est une vielle résistance ( latérale ) que bcp de détenteurs de IAM depuis 2006 connaissent.

Elle ne l'a vaincu qu'aprés l'annonce d'un dividende plus que juteux. Depuis le pic de 2008, la valeur continue de descendre. Ses remontées aprés avoir touché le support n'ont pas pu briser le plus haut précédent, ce qui laisserait à penser que la valeur n'est pas encore préte à changer de tendance.

Aprés avoir comblé ( artificiellement ) un gap aprés détachement du dividende, la valeur retrouve sa tendance baissière d'origine. En brisant à nouveau le 145 à la baisse la valeur entachera sa dynamique haussière long terme puisqu'elle brisera, de facto, le support fibonaccii 50% de la vague haussière majeure qui débute depuis son introduction.

A long terme, la valeur est baissiére en témoigne la Moyenne mobile 100j dirigée vers le bas.

A copier/coller scratch

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Nbre méssages : 688 Réputation : 11 Inscris le : : 21/07/2009

attention il y à erreur sur les valeurs les plus actives 3 ème position ATW au lieu de DH0 , 1 er position ADH , 2 ème position IAM

Nbre méssages : 470 Réputation : 8 Inscris le : : 15/08/2008

Pelican a écrit:

Asmaa a écrit:: Si Pelican, tenadem me3ak el hal pour MLE : D

à plusieurs reprises j'écris quelque chose puis je supprime.

pour mle, j'avais écris que je " suspend " mon interet pour le titre, car j'ai constaté une certaine préssion vendeuse sur le titre et un volume de moins en moins importants.

Au niveau de l'actualité, le conseil d'administration a donné son accord pour le projet de fusion avec Chaabi-leasing. D'aprés mes calculs, le prix de valorisation des actions MLE que va acquérir chaabi est de 282 dhs/action.

Le capital passera de 159 495 000 dhs à 277 676 800 dhs soit un différentiel de 111 818 100 Dhs.

La société va créer 1 181 818 nouvelles actions donc le nominal est de 100 dhs

La prime de fusion est de 215 256 382 soit 182 dhs par action.

Prix de l'action = nominal + prime de fusion
" = 100 + 182
" = 282

A copier/coller scratch

Allah, je viens de l'avoir today à 380 dhs :pleur

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