Articles presse : ASSURANCES - BANQUES - STES DE FINANCEMENT

Assurances/Primes: Le seuil des 20 milliards de DH dépassé

Le secteur des assurances cartonne. En atteste l’évolution du chiffre d’affaires que L’Economiste livre en exclusivité. L’activité a en effet enregistré une croissance de 6% contre 7% en 2008 et 20% en 2007. Mais en volume, le secteur a dépassé le seuil des 20 milliards DH. Plus précisément, le CA s’est établi 20,939 milliards de DH. Ce qui reste une bonne performance pour une année marquée par la crise. Dans l’ensemble, la structure du portefeuille n’a pas connu de chamboulements importants en 2009. Le plus gros du CA est porté essentiellement par la non vie qui concentre un volume d’activité de 14,2 milliards de DH contre 13 milliards de DH de primes émises en 2008 et 11,7 milliards en 2007. A ce niveau, le moteur de l’assurance automobile est toujours en tête avec 6,5 milliards de DH de CA contre 5,99 milliards de DH en 2008, soit une croissance de 10%. Pour sa part, l’assurance vie & capitalisation a réalisé un CA de 6,7 milliards de DH, en progression de 1,6% et en net recul par rapport aux 12,3% enregistrés en 2007/2008. L’essoufflement de l’assurance vie est en particulier attribué à l’effet de la crise internationale. Une situation que le secteur pourrait mettre en avant pour obtenir des avantages à même de booster cette branche qui constitue l’un des principaux gisements de relance de l’épargne. De fait, la profession qui finalise son contrat-programme a exploré certaines pistes susceptibles de relancer l’assurance vie. C’est le cas de la suppression de la taxe de 3,45% sur les produits de capitalisation. Une mesure qui permettrait de s’aligner sur les standards internationaux et de renforcer l’attractivité du produit. Le comité de pilotage propose aussi de faire profiter l’épargne vie des mêmes avantages que ceux accordés aux produits d’épargne des comptes à court terme et aux OPCVM, soit la possibilité de prélèvement libératoire à 30% au lieu de l’IR potentiellement à 40% et des abattements au-delà de 8 ans. Dans les assurances vie & capitalisation, ce sont les assurances vie (toutes branches confondues) qui se retrouvent en tête avec 6,6 milliards de DH de primes émises dépassant pour la première fois l’automobile. Pour ce qui est du classement par compagnie, pas de changement dans le peloton de tête puisque Wafa Assurance et RMA Watanya sont toujours au coude à coude, avec toutefois un léger avantage pour la première. Wafa Assurance a bouclé 2009 avec 4,29 milliards de DH de primes émises contre 4,2 milliards pour RMA Watanya. Les deux compagnies sont suivies par Axa Assurance Maroc et Cnia Saada qui sont respectivement à 3 milliards et 2,8 milliards de DH de chiffre d’affaires. Sanad est à 1,12 milliard de CA contre 1 milliard pour Atlanta.

L'Economiste 10/03/2010

Espagne : Société Générale Maroc et Unicaja scellent une alliance commerciale

Publié le 08.03.2010 | 19h33

Unicaja, la première entité financière d'Andalousie, et la Société Générale Maroc (SGM), la filiale marocaine du groupe français Société Générale, se sont alliées pour offrir des services financiers. Les deux banques ont signé la semaine dernière, un partenariat commercial qui leur permettra d'étendre réciproquement leurs activités en Espagne et au Maroc, a indiqué l’institution espagnole.

En vertu de l’accord, Unicaja et SGM coopéreront dans le financement des activités d’exportations et d’importations, de l'investissement et du commerce en Espagne et au Maroc. Leurs clients respectifs pourront ouvrir facilement des comptes, et ce, de façon réciproque. De même, les deux entités bancaires ont convenu de faciliter les transferts d'argent entre les deux pays, de renforcer leur collaboration dans la l’investissement bancaire et dans la formation. Enfin, la caisse d'épargne et compagnie d'assurance espagnole ouvrira un bureau de représentation à Casablanca et la banque marocaine fera de même au siège d'Unicaja à Malaga.

L’Espagne où résident plus de 700 000 Marocains, constitue un marché stratégique pour les banques marocaines. Le Groupe Banques Populaires (GBP) est lié à “La Caixa” (Caisse d'épargne de Barcelone) par un accord qui permet aux Marocains d’Espagne de transférer de l’argent en utilisant le service de transfert "Caixagiros". La banque catalane est même devenue la premier partenaire espagnol des Banques populaires marocaines. En plus de "La Caixa", le GBP entretien des partenariats avec d’autres institutions ibériques comme "Caja Madrid" et "Banco Popular".

Caja Mediterraneo (Caisse d’épargne de la Méditerranée) avait acquis en 2007, 5% du capital de la BMCE Bank. Cette participation avait permis l’établissement d’une convention pour offrir de nombreux services au Marocains d’Espagne.

Dans ce même cadre de rapprochement de la diaspora marocaine d’Espagne, des institutions bancaires marocaines ont ouvert des bureaux dans plusieurs villes espagnoles. Les Marocains d’Espagne deviennent une clientèle stratégique pour les banques marocaines.

Ibrahima Koné
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Crédit agricole du Maroc lance Fellah-trade.com

Pour mieux confirmer son engagement dans le plan Maroc Vert, le Crédit Agricole du Maroc, banque du développement agricole et rural, vient de lancer le site www.fellah-trade.com. La banque veut ainsi partager toute son expertise directement avec ses clients. Fellah-trade.com est le portail dédié à l’agriculture marocaine qui connecte les acteurs et opérateurs du secteur au monde de l’actualité agricole nationale et internationale 24h/24. Dans un contexte de mutations technologiques majeures, fellah-trade.com a pour objectif d’informer les professionnels des filières agricoles et agroalimentaires au Maroc mais également de mettre à leur disposition une palette d’outils complète afin de les accompagner dans la promotion, le financement et la conduite de leurs projets à travers une multitude de services. Fellah-trade.com s’adresse aux professionnels, producteurs et investisseurs des filières agricoles et agroalimentaire au Maroc. Ainsi, Fellah-trade.com couvre l’ensemble des secteurs qui font l’agriculture au Maroc selon la déclinaison du Plan Maroc Vert: fellah-trade.com offre à l’ensemble de la profession agricole marocaine un panel d’outils et de services pratiques. «Autant d’informations capitales pour aider les opérateurs à anticiper, cibler, préparer et financer leurs actions tant au Maroc qu’à l’international». Fellah-Trade.com connecte ses visiteurs à l’agriculture au Maroc et dans le monde 24h/24 à travers ses services personnalisés et paramétrables tels que les alertes météo via SMS, les cours en temps réel ou la réception automatique des veilles sectorielles et de la newsletter mensuelle par email… C’est aussi un blog sur les tendances agricoles et agroalimentaires qui comporte entre autres des extraits des publications de la Direction des Etudes et Prospectives du Crédit Agricole du Maroc : Bulletins de Veille Internationales, Brèves d’Etudes, …Pour donner le meilleur produit possible, le Crédit Agricole du Maroc s’est entouré de partenaires clés qui «œuvrent ensemble à fournir tous les jours une information et des services pertinents et ciblés dans le but de conseiller les agriculteurs et leur fournir une expertise technique complète».

Karim Rachad Le : 2010-03-08
L'observateur.ma

Microcrédit: Les premiers signes de reprise

A la faveur d'un cadre juridique approprié, de l'appui du ministère de l'Economie et des finances et du dynamisme des acteurs associatifs, le secteur de microcrédit a pris un essor considérable depuis l'année 2000. Entre 2003 et 2008, le nombre des clients a été multiplié par quatre. Il est ainsi passé de 300.000 à 1.200 000 au cours de cette période. Ces chiffres font du Maroc le leader incontesté dans la région MENA. Mais à partir de 2007, le secteur a commencé à montrer quelques signes d'essoufflement. En effet, à partir de cette année, la progression de l'activité enregistre un certain ralentissement tant en termes du nombre de clients que d'encours de crédits. En 2008, le portefeuille à risque de la clientèle se détériore. Le taux des créances en souffrance progresse et l'activité de distribution de microcrédit augmente moins rapidement que pendant les années précédentes. « Un ralentissement a été constaté à fin 2007. En 2008, les premiers signes de la détérioration du portefeuille de la clientèle apparaissent : les clients en souffrance qui représentaient 2 % sont passés à plus de 5 %. Il fallait vite comprendre ce qui se passe et trouver des solutions. Car nous tenons à ce que le microcrédit continue à jouer son rôle de levier de développement socio-économique au profit des populations modestes. C'est pourquoi tous les acteurs concernés ont réagi promptement et positivement : autorités de tutelle, AMC et FNAM», explique Ikhlas Amghar, chef des services des banques au ministère de l'Economie et des finances. Selon cette responsable, le travail d'analyse qui est en cours de réalisation a permis d'ores et déjà de détecter quelques dysfonctionnements. Il s'agit notamment des cas de « prêts croisés». «Des clients ont contracté des crédits auprès de plusieurs associations de micro crédits. D'où les difficultés de remboursement. De même, il a été constaté que le système d'information des AMC présentait quelques défaillances », précise Mme Amghar. C'est pourquoi les AMC se sont mises à réviser les procédures d'octroi des crédits, du suivi de la production et du remboursement et de la gestion des antennes. La FNAM a mis en place des groupes de travail relatifs aux systèmes d'information, au reporting, à la gouvernance et au contrôle interne. De son côté, le ministère de l'Economie et des finances a adopté en décembre 2008 un arrêté relatif au classement et au provisionnement des clientèles des AMC. Dans le même sens, Bank Al Maghrib a édicté en septembre 2009 une directive relative à la gouvernance des AMC. «Désormais, les AMC sont tenues de faire leur déclaration à la Centrale des risques nationale qui est gérée par un fournisseur privé et supervisée par Bank Al Maghrib, ce qui est de nature à favoriser la transparence et une meilleure gestion des risques », indique la même responsable. Le chef des services des banques au ministère de l'Economie et des finances assure qu'à présent la situation est en train de se redresser et que le secteur est en passe de retrouver le dynamisme qui le caractérisait avant 2007. Ainsi, on constate à fin décembre 2009 une amélioration du taux de recouvrement des créances en souffrance malgré une légère baisse du nombre des clients qui passe de 1,2 million de personnes à 1,1 million à fin septembre 2009. «Malgré le ralentissement de ces deux dernières années, la barre de un million de clients est franchie. Au début, dépasser ce cap était un véritable défi. Mais on a pu le relever», se réjouit-elle. En tout état de cause, 2010 sera une année charnière. Les mesures prises pour relancer le secteur ainsi que les études et les analyses qui sont en train d'être réalisées préfigureront de ce que sera le microcrédit au Maroc à moyen et long terme. «Nous sommes confiants en la bonne santé du secteur et dans sa capacité à jouer son rôle de moteur de croissance socio-économiques », conclut Mme Amghar.

Le Matin 09/03/2010

Microfinance: Al Amana veut se positionner à l’international

A mi-parcours de la mise en œuvre de sa stratégie 2008/2013, l’association Al Amana pour la promotion des micro-entreprises a fait l’objet d’un audit social. Réalisée par l’agence de notation financière et sociale, Micro-Crédit Ratings International Ltd (M-Cril), l’expertise souligne la pertinence de l’approche de gestion adoptée par l’institution. Le rapport rendu public, le 20 février dernier, constate «la bonne gouvernance et la transparence qui caractérisent le système d’information et d’échange de données», se félicite l’association. Et pour cause, les retombées escomptées étant de drainer «des fonds privés (épargnants et investisseurs) via un benchmarking avec les autres institutions du secteur de la microfinance», révèle le rapport d’audit. Pour rappel, la stratégie cible plus de 800.000 clients actifs pour un encours de près de 9 milliards de DH en 2013. Objectifs jugés réalistes dans la mesure où le secteur recèle un portefeuille potentiel estimé à 2 millions de clients à cette date. D’ailleurs, est-il signalé, les réalisations arrêtées à fin janvier 2010 s’avèrent sensiblement proches de certaines projections de la stratégie. Il en est ainsi des indicateurs relatifs à la clientèle ciblée et au retour sur fonds propres. Selon les responsables de l’association le nombre de clients s’élève d’ores et déjà à 400.000 personnes et le ratio retour sur fonds propres est de l’ordre de 17% au début de l’année 2010 pour un niveau cible de 30% à l’échéance 2013. Ceci grâce à un réseau de représentations fort de 435 points de distribution de crédits. L’association s’érige aussi comme l’un des plus grands employeurs du secteur de la microfinance: 2.116 salariés dont plus de la moitié sont des femmes. A noter que 18% de la clientèle reçoit des transferts de fonds de l’étranger. Pour 2013 l’association table sur un flux de l’ordre de 5 milliards entre les transferts locaux et provenant de l’étranger. Outre la consolidation de la croissance, l’institution veut aussi diversifier sa clientèle et ses produits avec à la clé l’ambition de s’ouvrir à l’international. Dans ce cadre l’association compte élargir son marché des prêts aux très petites entreprises, en proposant des offres adaptées à leurs besoins en montants, durées et modalités.

Nouveaux métiers
L’objectif est de servir 66.000 prêts actifs pour 1,1 milliard de DH d’encours. D’autres métiers sont aussi dans le pipe notamment la microassurance qui vise la couverture de 250.000 bénéficiaires pour un montant de primes de 200 millions de DH en 2013. Quant à l’ouverture sur le marché international, elle vise surtout la région arabo-africaine et en particulier les zones offrant un environnement favorable. Cela sera concrétisé via l’installation d’institutions de microfinance. Par ailleurs, Al Amana sera associée aux bénéfices réalisés à terme, et pourra constituer son activité en groupe financier international. Toujours est-il que l’institution vise une croissance annuelle très forte: 25% par an. «C’est qu’Al Amana admet le maintien d’un niveau élevé des incidents de paiement qui coûterait annuellement 3,7% du portefeuille moyen», est-il indiqué. C’est le risque encouru en matière de la bancarisation de masse. Toutefois, si ce taux avoisine ou dépasse les 4%, une stratégie de repli sera mise en œuvre, rappellent les responsables de l’association. N’empêche que les règles prudentielles demeurent de mise. Selon Zakia Lalaoui, chef du département marketing et développement, «l’association accompagne surtout les compétents». Et avec un niveau d’encadrement très élevé. A fin 2013, l’effectif sera porté à plus de 3.650 salariés. Pour le moment, l’association s’est offerte un nouveau logo dont le principal thème est la mise en relief de la solidarité.

L'Economiste 04/03/2010

Crédits: Le ralentissement de croissance se confirme

Croissance ralentie des concours à l’économie en 2010. C’est ce qui ressort à la lecture des dernières statistiques monétaires de Bank Al-Maghrib pour le mois de janvier. En effet, la progression des crédits accordés par les banques ne dépasse pas 11,4% contre 20,5% pour la même période de 2009. Dans ces conditions, l’encours, à fin janvier, passe de 460 milliards de DH à plus de 520 milliards d’un an à l’autre. Selon la banque centrale, le ralentissement du rythme de distribution de crédits a concerné l’ensemble des catégories exception faite des prêts à l’équipement. En effet, d’une année à l’autre, ils réalisent la plus forte progression (28,3%) à 125,8 milliards de DH. Non loin derrière, le rythme de progression des crédits immobiliers (acquéreurs et promoteurs) revient à 12,6% pour s’établir à 173 milliards de DH. Cette évolution rompt avec celle de 2009 qui s’élevait à 26%. Même constat pour les crédits à la consommation qui n’augmentent que de 18% en janvier contre 27,4% en 2009, pour se hisser à 30 milliards de DH. Pire encore pour les crédits de trésorerie, dont l’évolution passe de 16,7% à fin janvier 2009 à pas plus de 3% comparativement à la même période de 2010. Leur encours se fixe ainsi à 140 milliards de DH. Enfin, les créances diverses sur la clientèle s’inscrivent dans cette même tendance générale pour progresser de 1,6% à 20,6 milliards de DH. Parallèlement à l’évolution des crédits, les créances en souffrance augmentent également d’une année à l’autre. Ils passent, donc, de 29,3 milliards de DH en 2009 à 30,5 milliards en 2010, en progression de 4%. Dans ces conditions, la progression des concours à l’économie atténue, tout de même, la baisse de l’agrégat monétaire M3. Ce dernier revient de 10,4% en 2009 à 5% en 2010. Et pour cause, les avoirs extérieurs, principales composantes du M3, ont enregistré un repli de 8,2% contre un accroissement de 7,8% des créances nettes sur l’Etat au cours du mois de janvier. «Une baisse qui a été induite par l’effet combiné de l’augmentation du crédit intérieur global compensée par le fléchissement des avoirs extérieurs nets», est-il indiqué auprès de Bank Al-Maghrib. Contrairement à l’agrégat des monnaies, les agrégats de placements liquides, pour leur part, se bonifient de près de 31% contre une baisse de 4% comparativement à la même période de 2009. Ce bond repose, selon BAM, sur l’accroissement des titres d’OPCVM obligataires et monétaires, respectivement de 38,3 et 34,%.

L'Economiste 03/03/2010

Fonds d'équipement communal: Baisse des taux d'intérêt

Profitant de la bonne santé affichée par la banque, le Conseil d'administration du Fonds d'équipement communal a décidé de baisser les taux d'intérêt du Fonds de 50 points de base, à compter du premier janvier 2010. C'est ce qu'a annoncé le FEC dans un communiqué qui précise que le conseil d'administration, réuni mardi à Rabat, sous la présidence du secrétaire d'Etat auprès du ministre de l'Intérieur, Mohammed Saad Hassar, a pris cette décision, « compte tenu de l'amélioration significative des indicateurs de risque ainsi que de l'évolution favorable et soutenue des résultats financiers ». En fait, explique la même source citée par la MAP, la situation de la banque a été caractérisée l'année dernière par une nette amélioration de ses indicateurs financiers, par rapport à l'année précédente. Ainsi, le résultat net a affiché une très nette progression de 60%, s'établissant à 238,3 millions de dirhams en 2009, contre 149 MDH, une année auparavant. De même, le produit net bancaire (PNB) s'est amélioré de 33 % pour atteindre 336 MDH au 31 décembre 2009. Ces bonnes performances sont dues, d'après les responsables du Fonds, à l'amélioration du profil de risque du portefeuille des prêts qui a permis une réduction de pas moins de 88 % des créances en souffrance qui ont été ramenées à 82 MDH conduisant à d'importantes reprises de provisions. Autre indicateur révélateur sur la bonne santé de l'institution dont la mission est de financer les projets des collectivités locales et des porteurs de projets d'investissements locaux, est la très forte régression des arriérés qui se sont repliés de 81 % pour se stabiliser à 29 MDH à fin 2009. Au cours de cette réunion, le Conseil d'administration du FEC qui a approuvé les comptes de l'exercice 2009, a décidé d'affecter la totalité des bénéfices aux comptes de réserves. Le communiqué du ministère de l'Intérieur a fait savoir que les capitaux propres ont atteint plus de 2 milliards de dirhams, « ce qui consolide l'assise financière de la Banque et permet de renforcer ses capacités de financement pour faire face aux perspectives d'investissement du secteur local et aux impératifs imposés par la réglementation prudentielle », relève-t-on. Par ailleurs, les responsables du FEC ont affirmé, d'après ce communiqué, que la banque a pu atteindre les objectifs fixés par le Conseil d'administration en dépit d'un léger ralentissement de l'activité du secteur local dû à une diminution de la cadence de montage des projets et programmes d'investissement durant la période électorale. Ainsi, les attributions se sont chiffrées à 1,8 milliard de DH et les décaissements ont atteint 1,85 milliard de DH au terme de l'année écoulée. Pour l'année en cours, les attributions devront atteindre 2,3 milliards de DH et les décaissements 2,2 MMDH, tels qu'arrêtés par le Conseil dans le cadre du programme d'activité 2010. Pour le budget de l'exercice 2010, il s'établit à 59,9 millions de DH. En outre, la réunion a été l'occasion pour le renouvellement des huit administrateurs représentant les collectivités locales au sein de ce Conseil et ce, à la suite des dernières élections communales. Autre point à l'ordre du jour, le Conseil a pris acte des résultats des travaux du comité d'audit qui a relevé, selon la même source, que « le FEC a initié de nombreux projets visant la poursuite du renforcement de son dispositif de contrôle interne et de prévention des risques et ce, dans le strict respect des dispositions de Bank Al Maghrib ».

Banque de développement
Dans le cadre de sa mission de banque de développement, le FEC a poursuivi en 2009 ses missions de formation/accompagnement en matière de programmation des investissements locaux, de gestion des déchets solides, de planification des déplacements urbains et de technologies de l'information et de la communication, d'après le communiqué. Actuellement, fait-on savoir, ces missions ont permis de couvrir 67 collectivités locales (CL) réparties sur l'ensemble du territoire et seront poursuivies de sorte à couvrir une soixantaine d'autres CL, à l'horizon 2011 et élargir leur champ d'intervention à de nouvelles prestations.

Le Matin 04/03/2010

Six millions d'euros pour soutenir le microcrédit

Portant sur 6 millions d'euros, l'accord est destiné au financement du programme de lutte contre la pauvreté en milieu rural par l'octroi de microcrédits aux acteurs œuvrant notamment dans les secteurs de l'agriculture et de l'élevage. Le montant de l'accord que l'Etat marocain met à la disposition de Jaida (Fonds de financement des organismes de micro finance) a été mobilisé dans le cadre de la coopération bilatérale avec la République italienne. Le ministre de l'Economie et des finances Salaheddine Mezouar, qui présidait la cérémonie de signature de l'accord, a tenu à remercier l'ambassadeur d'Italie pour les efforts que son pays fournit pour accompagner les efforts de développement du Maroc. « Votre action en faveur du microcrédit dans le milieu rural contribue à renforcer le dynamisme de l'auto-emploi et par conséquent à lutter contre la pauvreté ». « Instrument d'espoir et de dignité », pour reprendre les termes de l'ambassadeur d'Italie au Maroc, Umberto Lucchesi Palli, le microcrédit permet à un large pan de la population, notamment les femmes en milieu rural, d'améliorer leurs conditions de vie socioéconomiques. Pour Umberto Lucchesi Palli, l'appui de l'Italie vise donc à « accompagner l'effort de lutte contre la pauvreté en milieu rural déployé par le gouvernement marocain ». Pour sa part, le secrétaire général de la CDG, Said Laftit, a souligné que cette signature constituait « l'aboutissement d'un long processus de négociations et d'échanges entre la coopération italienne, le ministère de l'Economie et des finances et Jaida ». « Notre partenariat, qui s'inscrit dans le sillage de l‘INDH, chantier initié par Sa Majesté le Roi pour la réduction de la pauvreté, poursuit un objectif que nous souhaitons atteindre ensemble, celui de développer le secteur social et de contribuer à réduire la pauvreté au Maroc, en encourageant les associations de microcrédit à financer des activités, des régions et des populations éloignées, ou n'ayant pas accès aux services financiers classiques », a-t-il expliqué. Selon le secrétaire général de la CDG, cet emprunt s'inscrit dans le cadre de la convention de prêt signée en 2001 entre le gouvernement marocain et le gouvernement italien pour soutenir le secteur privé marocain. Les deux gouvernements ont convenu ainsi de soutenir le secteur du microcrédit et de mettre à profit Jaida comme véhicule de financement. Concrètement, il s'agit d'optimiser les fonds affectés à deux programmes. Le premier est doté de 2,2 millions d'euros (dont 1 million d'euros sous forme de prêt) concerne cinq associations (AMOS, AMSSF, ISMAILIA, ATIL, INMAA). Le reliquat, soit 1,2 million d'euros sera réservé à l'assistance technique. Le deuxième, d'un montant de 5 millions d'euros est destiné à toutes les associations marocaines qui auront besoin d'un appui financier pour le milieu rural, la priorité étant donnée aux entrepreneurs des secteurs de l'agriculture et de l'élevage. Pour M. Laftit, cet emprunt représente pour Jaida un pas important dans la mise en œuvre de la mission qui lui a été assignée par ses actionnaires, à savoir de faciliter l'accès des associations de microcrédit au financement et accompagner leur développement institutionnel.

Fonds Jaida
Jaida est un fonds de financement des institutions de microfinance (IMF) du Maroc. Il a été institué sous la forme d'une société anonyme de droit marocain et agréé par la banque centrale du Maroc (Bank Al-Maghrib), comme une société de financement. Les principaux objectifs poursuivis par le fonds consistent à faciliter le financement de toutes les IMF en vue d'améliorer l'accès aux crédits pour les micro-entrepreneurs. Il s'agit aussi de lever des financements auprès de sources privées et drainer ainsi de nouveaux capitaux privés vers le secteur de la microfinance. Le fonds Jaida s'affirme dans le secteur de la microfinance marocain comme une institution de référence en matière de refinancement. Le fonds a réalisé à ce jour des investissements de 537 millions DH depuis sa création en juin 2007.

Le Matin 03/03/2010

Le Crédit Mutuel-CIC retrouve sa vitesse de croisière

Le groupe CM5-CIC - qui rassemble cinq fédérations du Crédit Mutuel et le Crédit Industriel et Commercial (CIC) - n’a pas raté le rebond des marchés financiers en 2009. C’est le moins que l’on puisse dire, tant ses activités de financement et de marché (dont le CIC représente 80% des résultats) ont vécu un redressement spectaculaire: son produit net bancaire (PNB) est passé de 26 millions à plus de 1,5 milliard d’euros en l’espace d’un an. Si la banque de financement a vu son PNB progresser de 37% à 461 millions d’euros, la banque de marché est, logiquement, le plus gros contributeur à cette hausse. Ses revenus, négatifs en 2008 de 310 millions, ont atteint près de 1,1 milliard en 2009. L’exercice précédent avait notamment pâti de la forte exposition de CM5-CIC aux actifs de Lehman Brothers, qui avait coûté environ 500 millions d’euros et pesé sur les provisions dans les activités de marché. Celles-ci ont en effet été plus que divisées par deux (221 millions, contre 465 millions en 2008), ce qui permet notamment au pôle d’afficher un résultat avant impôt de 657 millions, contre une perte de près d’un milliard un an plus tôt. En revanche, la banque de financement, contrairement aux marchés financiers, a souffert de la crise économique qui pèse sur les entreprises. Or, «nous travaillons avec plus de 34% des PME françaises», rappelle Michel Lucas, directeur général de CM5-CIC. Le coût du risque a été multiplié par 2,5, à 158 millions d’euros. A l’échelle du groupe, il bondit de 87% à près de deux milliards. «La croissance du PNB ne couvre pas celle du coût du risque. Je vois mal comment il peut baisser. Il reste de nombreuses inconnues: la Grèce, la croissance, le chômage...», énumère l’homme fort du Crédit Mutuel. Les activités de banque de détail subissent également une forte hausse des provisions: +42% à périmètre constant, à 598 millions, alors que le PNB ne progresse (toujours pro forma) «que» de 8,3%. Cela dit, CM5-CIC peut compter sur les acquisitions réalisées ces deux dernières années pour maintenir un fort niveau d’activité. Grâce notamment à l’intégration de Cofidis et de la filiale allemande de Citigroup (aujourd’hui Targo Bank), qui pèse 2,5 milliards de PNB, le groupe a vu ses revenus passer de 5,8 à plus de 10,2 milliards d’euros. La banque de détail est la plus impactée, son PNB atteignant 7,7 milliards.

www.agefi.fr

Lancement à Casablanca d'un nouveau portail dédié à l'agriculture marocaine

Le crédit Agricole du Maroc a lancé, mardi à Casablanca, un portail dédié à l'agriculture marocaine (www.fellah-trade.com), et conçu pour être une passerelle de communication entre les professionnels d'ici et d'ailleurs. Le site a pour objectif d'informer les professionnels des filières agricoles et agroalimentaires au Maroc et de mettre à leur disposition une palette d'outils complète et ce, afin de les accompagner dans la promotion, le financement et la conduite de leurs projets, ont expliqué les promoteurs du projet lors d'une conférence de presse. Ce portail s'adresse également aux professionnels, producteurs et investisseurs des filières agricoles et agroalimentaire au Maroc. Il couvre l'ensemble des filières agricoles selon la déclinaison du Plan Maroc Vert, à savoir, entre autres, les fruits et légumes, céréales et légumineuses, le lait, la viande rouge et l'aviculture et autres activités économiques en milieu rural, ont-ils souligné. Le portail se décline en trois volets : Le premier traite de l'actualité nationale et de l'environnement réglementaire de chaque filière, chiffres clés, actualité Maroc, accompagnement de la filière, agenda de la filière ainsi que la réglementation avec un service d'assistance personnalisé. Le deuxième porte sur les services relatifs à chaque filière, entre autres, la météo, des fiches techniques (plus de 90 fiches), des capsules vidéos sur les différentes filières et un volet approvisionnement adapté à chaque filière. Le troisième traite quant à lui des réseaux de commercialisation pour chaque filière en donnant des pistes sur les accès aux marchés de produits agricoles à l'étranger. Ce nouveau portail fournit également une base de données sur plus de 180 pays avec à la clé des éclairages sur les tendances économiques, des études de marché gratuites, une veille sectorielle personnalisée, les flux import/export par produit ainsi que des services pour la prospection de marchés. Autant d'informations capitales pour aider les opérateurs à anticiper, cibler, préparer et financer leurs actions tant au Maroc qu'à l'international.

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GBP-Western Union: Donner de l'élan aux transferts d'argent

Dans ce sillage, le groupe Banque populaire et Western Union viennent de conclure un accord de partenariat en vue de dynamiser les transferts des Marocains du monde (MDM) et d'améliorer le positionnement des deux institutions sur le transfert cash to cash. Un canal de transfert utilisé, de plus en plus, par les Marocains du monde en raison de sa disponibilité, de sa rapidité et de sa fiabilité. Ce qui explique la part importante qu'il occupe actuellement dans les transferts globaux à destination du Maroc qui avoisine les 31%. Ainsi, la BP, banque de référence des Marocains du monde avec une part de marché de plus de 53% en ce qui concerne les dépôts des MDM au moment où plus du tiers des transferts à destination du Maroc transitent par son canal, assurera, désormais, le service de transfert d'argent Western Union dans son large réseau d'agences à travers le Royaume. Ce service sera également disponible au niveau du réseau de la Fondation BP pour le micro-crédit portant, à terme, le nombre de points de vente assurant ce service à plus de 1200. «On est très confiant au titre de 2010. Ce partenariat va donner de l'élan aux transferts des Marocains du monde. On va continuer à développer notre réseau. Il faut accompagner la reprise de l'économie au niveau des pays d'accueil», précise Hassan Basri, directeur général de la Banque des Marocains du monde à la BCP qui représente le secteur au niveau du Comité de veille stratégique constitué en 2009 pour la relance de cette branche d'activité. Et à lui de poursuivre, «En 2009, on a estimé la chute des transferts à 14%, or, la fin de l'année n'a fait état que d'une baisse de 5%. Ce qui ne fait que confirmer l'attachement des Marocains du monde à leur patrie». De son côté, Western Union, un des leaders du transfert cash to cash, est un prestataire de premier plan de services de paiements internationaux qui offre à sa clientèle des moyens rapides, fiables et pratiques d'envoi et de réception d'argent à travers le monde. Les services des marques Western Union, Vigo et Orlandi sont offerts par le biais d'un réseau de plus de 410.000 points de vente dans 200 pays et territoires dont plus de 3500 au Maroc. C'est dans ce cadre que les deux leaders du marché ont décidé d'unir leur force et leur expertise en vue de rendre ce service plus accessible et plus proche tant des émetteurs que des bénéficiaires. Ceci après avoir mis fin à la question d'exclusivité qui marquait la relation entre Western Union et certaines institutions financières locales. Aujourd'hui, toutes les banques ont la possibilité de coopérer avec toutes les instances de transferts. De quoi permettre à ce secteur de prendre de l'élan. Au niveau international, cette activité a de beaux jours devant elle. Les Nations unies ont signalé que plus de 200 millions de personnes vivent hors de leur pays d'origine. Ils représentent environ 3% de la population mondiale. Durant ces trente dernières années, le nombre de migrants dans le monde a doublé (il était de 82 millions en 1970). Ce nombre est susceptible d'atteindre les 283 millions en 2050.

Présence en Afrique
Au niveau international, Western Union ne cesse de croître. Le nombre de points de vente Agents est passé de 50.000 en 2008 à plus de 410.000 en 2009. La société compte désormais plus de 6900 employés dans plus de 40 pays. En Afrique, elle s'est implantée en 1995 avec l'ouverture du premier point de vente au Ghana. En une dizaine d'années, le développement de Western Union sur le continent s'est renforcé de manière significative, multipliant le nombre de pays et de points de vente à travers lesquels la société est présente. Western Union est devenue l'un des premiers prestataires de services de transfert d'argent en Afrique, avec plus de 60 collaborateurs répartis dans deux bureaux locaux.

Le Matin 25/02/2010

Maroc/Banque mondiale: Fort soutien aux réformes

Fini l’assistance. Place au partenariat. C’est la nouvelle approche qui doit désormais régir les relations entre le Maroc et le Groupe Banque mondiale. Comme nous l’annoncions en effet dans une précédente édition, la convention définissant ce nouveau cadre a été scellée entre les deux partenaires lundi 15 février à Rabat. Sa présentation à la presse ainsi que le rapport l’accompagnant ont eu lieu le lendemain dans la capitale administrative (cf. www.leconomiste.com). Baptisé Cadre de partenariat stratégique (CPS), ce nouvel instrument se veut d’abord flexible. Il s’appuie ensuite sur la gouvernance et la territorialité comme outils prioritaires. Il se décline enfin en trois axes: Croissance, compétitivité et emploi; accès aux services de base et développement durable.

Récentes performances
Pourquoi l’engagement de la Banque Mondiale? «Tous les indicateurs témoignent de bonne santé de l’économie marocaine», relèvent les experts de la Banque. A commencer par les fondamentaux. Mais ce qui renforce dans ce constat, c’est la résilience dont a fait preuve l’économie nationale face à la crise. En témoignent les récentes performances, souligne le rapport du groupe. Certes, le taux de croissance économique a baissé à 3,7% au cours du premier trimestre 2009 mais a rebondi à 5,4% le trimestre suivant et ensuite à 5,5% au terme des 9 premiers mois de l’année écoulée. Performance résultant à la fois de la bonne campagne agricole 2008/2009 et d’une demande interne assez soutenue. Si bien que l’impact de la contraction de la demande extérieure a été limité au tourisme et quelque secteur manufacturier. Quant aux finances publiques, «elles continuent d’être globalement bien gérées», note le rapport. Ceci grâce aux réformes introduites dans les domaines de gestion des dépenses, de la fiscalité et de la dette publique. A tel point que le déficit budgétaire au titre de l’année 2009 a été limité à 2,7%. Niveau qui s’explique par un recul des subventions et la maîtrise des dépenses de fonctionnement, notamment de la masse salariale. En somme, souligne le rapport, l’engagement de la Banque mondiale au Maroc se base des paramètres mesurés. Le Maroc dispose de plans de développement aux objectifs clairs et réalisables. Ce qui fait de lui un client aux performances croissantes. D’où le programme du groupe. Il cible essentiellement l’appui aux réformes engagées et à venir. A travers un soutien financier plus accru mais aussi une assistance technique et d’analyse des risques susceptibles d’entraîner un glissement des objectifs ou de bloquer le processus des réformes. A cet effet, un montant de 600 millions de dollars a été retenu pour l’année 2010. Mais il est confirmé comme indicateur pour le reste du programme qui s’étale sur 2010/2013.

L'Economiste 23/02/2010